导读

“互联网时代的‘生态’怎么建？关键是构建移动互联平台，把‘辖内’经济发展资源和主体要素，都吸引进来，实现全覆盖的金融服务对接。它是小区域的、开放的、包容的、共生共荣的，是‘产业、金融、市场、民生’四位一体的，是良性互动的普惠型金融生态服务圈。”极具战略眼光的骆新超，早已悄然布下一盘大棋：以“平台”为战略枢纽，营造覆盖全市、持续成长的“移动互联普惠金融生态圈”，并以此持续提升、强化徐州铜山农商银行核心竞争力。

目前，“e行无忧”在商户入驻方面，覆盖市民衣、食、住、行，入驻商户户，交易次数达到12.31万次，实现沉淀存款11.95亿元，带动40岁以下客户较上线时增加19.64万户，超整体客户增长率26.63个百分点。

作者：

中华合作时报记者刘小萃张永乐胡宏开

徐州铜山农商银行，位于徐州市铜山区，是典型的城郊行，“辖内”地域广阔，半城半乡，既承载着农区厚重传统，也肩负着城区崭新未来。

作为江苏省农信社系统最后一家改制行、徐州地区规模最大、网点最多、服务最广的农村金融机构，她曾经包袱沉重、步履艰难，但在董事长骆新超带领下，近年来，徐州铜山农商银行把握机遇，后发先至，迅速在变革中站稳脚跟，成为转型发展典范。

中华合作时报记者曾多次深入铜山，探访徐州铜山农商银行转型发展之道。年4月1日，记者再访铜山，并在随后几天内，围绕该行“e行无忧”APP平台（以下简称“e行无忧”），深入观察——我们发现，极具战略眼光的骆新超，早已悄然布下一盘大棋：

以旁观者视角，记者发现，其中客观存在的“三步走”，值得业界同行借鉴。

第一步：以平台营造生态圈

营造“生态圈”，骆新超梦寐以求。

“互联网时代的‘生态’怎么建？关键是构建移动互联平台，把‘辖内’经济发展资源和主体要素，都吸引进来，实现全覆盖的金融服务对接。它是小区域的、开放的、包容的、共生共荣的，是‘产业、金融、市场、民生’四位一体的，是良性互动的普惠型金融生态服务圈。”

骆新超回忆，年的一个学习班上，“金融+互联网”再次触发他深入思考。当时，银行业涉入互联网已有不少尝试，但怎样才能立足实际、围绕总体战略系统化实施，业界还鲜有成例。“我当时考虑，我们要做的‘金融+互联网’，一定是生态圈、普惠金融、发展战略，融为一体，具有为当地百姓生活提供触手可得金融服务的能力，具有持续的凝聚力、核心竞争力。我需要一个突破口。”

经周密筹划，“突破口”终于在年打开：

4月，徐州铜山农商银行正式启动“e行无忧”移动互联网生活服务平台项目；

10月28日，“e行无忧”正式上线；

12月1日，董事会审议通过“e行无忧”普惠金融生态平台三年战略规划，成立以董事长为组长的战略小组。

至此，生态圈、普惠金融、发展战略，正式融为一体，铜山农商银行迎来“举全行之力建设‘e行无忧’”的新时代。

↑图为徐州铜山农商银行董事长骆新超在“e行无忧”发布会上致辞。

从战略角度看，“e行无忧”以平台营造生态，“短期战略目标”基本实现——解决市场和客户问题：整合了市场主体，完善了服务功能，形成了聚客能力，打开了普惠金融新局面。

目前，“e行无忧”在商户入驻方面，覆盖市民衣、食、住、行，入驻商户户，交易次数达到12.31万次，实现沉淀存款11.95亿元，带动40岁以下客户较上线时增加19.64万户，超整体客户增长率26.63个百分点。

在便民服务方面，实现了包括水电缴费、话费充值、领取高铁票、扫码乘公交在内的19类、97项社会化生活服务功能，注册用户75.93万户，其中“三农”客户群体占比达70%，日均增长客户户。

在金融服务方面，上线“金融超市”“财富管理”“线上贷款”三大金融中心，针对平台用户推出了无忧富商宝、无忧经营贷、无忧精英贷等场景类贷款产品十余种，累计接收客户业务申请1.2万次，成功办理1.1万笔业务、累计业务金额11.44亿元，推出“公积金e贷”“信用e贷”“阳光e贷”等8项线上贷款产品，累计授信户数户，签约户数户，签约金额8.61亿元，累计用信7.62亿元，贷款余额4.46亿元，实现利息收入.01万元。

↑图为徐州铜山农商银行“e行无忧”平台页面截图。

第二步：以线上倒逼线下转型

线上覆盖全市、不断丰富完善的生态圈，客观上对金融服务及金融服务者的经营管理，提出了更高要求，成为“倒逼”徐州铜山农商银行转型发展的重要驱动力。

因势利导，“e行无忧”上线数月后，骆新超开始大力推动徐州铜山农商银行“二次转型”。

按他的描述，“二次转型”可概括为：

“这就需要全面破除传统的战略理念和经营手段，以更宽的视野、更多的渠道、更低的成本、更优的管理、更高的科技、更好的人才，脱胎换骨重塑我行经营管理体系，”骆新超告诉记者：“这次转型，线上线下齐发力，线下推动线上，线上又倒逼线下。其中，‘e行无忧’是主线，贯穿始终。所以，平台的工作，我甚至逢会必讲，逢人必谈！”

↑图为徐州铜山农商银行董事长骆新超（左）陪同国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠（右）调研徐州铜山农商银行普惠金融和“e行无忧”平台。

徐州铜山农商银行办公室一位负责人告诉记者：“董事长关于‘e行无忧’的战略构想，贯彻到了全行每个业务条线、每家支行、每名员工的心里。线上，忙着全面整合经济主体入驻，多层次完善平台功能，提升金融服务职能，形成强大的聚客能力；线下，则必须全力以赴地全方位对接线上平台运转，包括组织扁平化、流程重组、精细化管理、产品创新，等等，这就驱动全行组织架构、经营手段、管理模式发生深刻变革。”

从战略角度看，“e行无忧”以线上倒逼线下，“中期战略目标”正加快实现——解决战略转型问题：线下运营改造，渠道升级换代，转型全面变革。

以“二次转型”的“大零售战略”为例，“e行无忧”上线一年后，以“e行无忧”为主线、“个私信贷、中间业务、电子银行、小